대출 한도 말고
내가 실제로 살 수 있는 집값
억원
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만원
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내가 살 수 있는 최대 집값
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대출은 셋 중 가장 작은 금액만 나와요
대출을 덜 받으면?
대출-
이 계산기는 이렇게 계산해요
은행이 빌려주는 돈은 세 가지 한도 중 가장 작은 금액이에요. 집값에 비례하는 한도(LTV), 집값 구간별로 정해진 금액 한도, 그리고 내 소득으로 갚을 수 있는 한도(DSR)예요.
여기에 취득세·중개보수·등기비용처럼 대출이 안 되는 돈을 더해서, "내 현금 + 대출"로 감당할 수 있는 가장 비싼 집값을 찾아요. 결과 카드에는 어느 한도에서 막혔는지 같이 보여줘서, 현금을 더 모아야 하는지 소득이 문제인지 바로 알 수 있어요.
2026년 9월 기준 대출 규칙 요약
| LTV | 규제지역 | 그 외 수도권 | 지방 |
|---|---|---|---|
| 무주택 | 40% | 70% | 70% |
| 생애최초 | 70% | 70% | 70% |
| 서민·실수요자 | 60% | 70% | 70% |
| 집 있는 채로 추가 구입 | 불가 | 불가 | 60% |
- 서민·실수요자: 부부 합산 연소득 9천만원 이하, 8억원 이하 주택(규제지역 무주택자).
- 수도권·규제지역 금액 한도: 집값 15억 이하 6억 · 25억 이하 4억 · 초과 2억.
- DSR: 1년 원리금이 연소득의 40% 이내. 한도를 계산할 때 실제 금리에 스트레스 금리를 더해요 — 수도권·규제지역은 주기형 +1.2%p · 혼합형 +2.4%p · 변동형 +3.0%p, 지방은 +0.225 · 0.45 · 0.75%p.
- 수도권·규제지역 주택담보대출 만기는 최장 30년이에요.
- 1주택자도 기존 집을 6개월 안에 팔기로 하면 무주택자와 같은 기준을 받아요.
대출이 안 되는 돈
- 취득세: 1주택 6억 이하 1%, 6~9억 1~3%, 9억 초과 3%. 지방교육세는 취득세의 10%, 85㎡ 초과면 농어촌특별세 0.2%가 더 붙어요. 생애최초는 12억 이하 주택에서 최대 200만원 감면.
- 중개보수: 법정 상한요율 + 부가세 10%. 5억이면 약 220만원.
- 등기 비용: 국민주택채권 할인, 법무사 보수, 인지세, 등기신청수수료. 보통 집값의 0.4~0.5%.
자주 묻는 질문
생애최초는 LTV 70%인데 왜 70%까지 안 나와요?
LTV는 최대치일 뿐이에요. 소득으로 계산하는 DSR 한도가 더 작으면 그 금액까지만 나와요. 금리 유형을 고정 기간이 긴 주기형으로 고르면 스트레스 금리가 작아져서 한도가 늘어나요.
마이너스통장은 안 쓰는데도 왜 한도가 줄어요?
DSR은 쓴 돈이 아니라 마통 한도 전체를 빚으로 보고, 5년에 나눠 갚는다고 가정해요. 3천만원 마통 하나로 주택담보대출이 1억 가까이 줄 수 있어서, 집 보기 전에 해지하는 게 좋아요.
부부 소득은 합쳐서 넣어야 하나요?
부부가 같이 대출을 받거나 서민·실수요자 요건을 볼 때는 합산 소득을 넣어요. 한 사람 이름으로만 대출받으면 그 사람 소득으로 다시 계산해 보세요.
디딤돌·보금자리론 같은 정책대출도 반영돼요?
아니요. 정책대출은 소득·집값 요건과 한도가 따로 있어서 이 계산기는 시중은행 주택담보대출 기준으로만 계산해요.
2026년 9월 시행 규제·세법 기준 추정치예요. 은행·신용도·심사 기준에 따라 실제 한도는 달라질 수 있으니 계약 전에 은행 상담으로 꼭 확인하세요. 정보 제공용이며 대출·투자 권유가 아닙니다.
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